今年11月开始，提供长租服务的蛋壳公寓爆出财务危机。这场政府鼓励下的创新金融游戏，在疏于监管及中国经济放缓的背景下快速崩解。卡在资金链下方的，是数十万房东及离乡背井的年轻租客。这个冬天，這些被困在蛋壳里的中国年轻人，正在面对怎样的现实?
打着高端白领公寓品牌的“蛋壳公寓”，自11月初爆出运营危机，在全中国13个城市管理的超过41万套房源、上万年轻租客，正面临着寒冬无家可归的窘境。
上海商小姐 , 22 岁: 边被驱赶边还贷
“这是我第一次租房，选择蛋壳(公寓)的原因是因为朋友都住这个。” 在上海从事设计类工作的商小姐介绍着自己大学毕业后的“第一个家”，月付1980人民币，一个装修完整的主卧。
她看中房租便宜、性价比高，应届毕业生、朋友互相推荐还有数百元的返现优惠，“蛋壳的业务员推荐很多种(付款)方式，本来每月租金是2150，一次性年缴可以降到2050。拿不出一整年的钱，他们推荐使用现金贷，降到1980，说这个付费形式便宜又安全。”
但今年11月，商小姐的房子被断网，接着房东找上门，说因为没有收到中介(蛋壳公寓)的房租，要求商小姐在12月10日前搬离。
“还没想到要搬去哪里的解决办法……，目前最担心的是微众租金贷的问题，还有会不会影响我个人的征信。”
简单来说，蛋壳公寓是“二房东”，从各地的“大房东”处接收房源，统一装修后转手租给租客。而“微众银行”则是这场金融游戏的第四个角色，提供“租金贷”服务。
“租金贷”是租客与金融机构微众银行签订的住房消费贷款合约，由微众银行替租客向蛋壳公寓支付全年房租，租客再向微众银行按月偿还租房贷款。
" 租金贷"陷阱——当火车不再往前跑
今年1月17日，成立不到五年的蛋壳公寓（NYSE：DNK）在纽约证券交易所挂牌上市。上市前，蛋壳公寓一方面以“高进低出”的方式，高价向房东取得房源、优惠低价租给房客，扩大规模。
另一方面，高度依赖“现金贷”为最大的现金流来源。以2019年前九个月为例，通过“租金贷”模式获取的租金预付款，占蛋壳公寓租金收入的80%。
在经济大环境看好、市场规模做大的情况下，蛋壳公寓看起来是一个房东、租客、平台、网银四方皆赢的金融创新模式。
“这个租金贷款就是一种新的金融产品，但风险高，一旦房价下跌，经济不景气，就会出问题。”中国独立智库天则经济研究所所长盛洪告诉本台。
今年初，高速滚动的蛋壳迎头撞上新冠疫情，中国经济放缓、租赁市场也委靡不振。北京诸葛房地产数据公司12月2日发布的调查发现，中国40个主要城市的平均房屋租金价格，正跌至近两年来的最低水平。
在美国的资深财经媒体人王剑这么形容着“租金贷”的陷阱，“有点像开火车，我只有这一截路轨，车往前跑，我就把后面的路轨拆了往前放，前提是，我车得不断往前跑才行。只要车往前跑，我手上就有现金，我规模大了，我做点别的业务，把这件事给补回来。”
深圳詹先生 , 24 岁: " 谁来救救打工仔 ?"
躺在铁轨上的，是数十万无路可走的房东与房客。11月上旬以来，房东驱赶租客、断水、断电、换锁的案例在各大城市发生。
“中介不给你钱，你来找我的麻烦。”互联网上的一段视频，租户女孩向闯进房子的房东挥着刀子。
“这房子是我的啊，你的中介去了哪?你去中介那里找房子。”房东声嘶力竭地喊着。
“现在房东要赶我们12月6日前搬走。没有任何救济啊，都联系不上人，蛋壳客服都打爆了，微众银行也打爆，蛋壳管家也联系不上，街道办也没办法，就是不知道能怎么办！”在深圳做零售业的詹先生也被房东下了逐客令。
24岁的他把自己的社媒头像换成了一个黄色笑脸，P字写上“谁来救救打工仔”，这已经是他住在蛋壳公寓的第二年。他每月租金贷2100，照合约要缴到明年五月。
微众银行在12月2日晚间公布了一个应急方案，公告称，将为16万蛋壳租户提供不扣钱、不记息的救助计划，还款期延至2023年底。
“三年也是一笔账啊，就是拖，还有我的2100押金呢?”詹先生问。
北京贝小姐 , 24岁: " 求拉,有北京的救济群吗 ?"
中国经济学者张林在英国《金融时报》撰文写道，蛋壳公寓所代表的金融模式失败，首先伤害的就是初入职场、储蓄较低的年轻就业人口，他们正位于陷阱的中心。
网友扒出了2019年为蛋壳背书的共青团中央、党媒党报，《环球时报》及环球网还将2019年的“年度责任践行奖”颁给蛋壳公寓，央视也做了大篇幅的报导。
“这么大的事情，政府在里面疏于监管是一个重要的因素。” 在纽约新学院（The New School)任教的中国人权律师滕彪说，过去几年中国也发生过多场金融P2P骗局，但随著政治局势及监控更加紧张，受害者维权也只能自我调整，“很难再把政府作为主要的抗议对象，尤其是那些牵头组织抗争的人，会被维稳部门打压，中国政府擅长的维稳逻辑就是抓人。”
一家专门监控跟分析中国网络平台的公司研究发现，在11月蛋壳事件爆发后，中国官方首先透过社媒平台的审查，删除那些质疑中国政府为何没有监管法规的帖子，还特别对一则关于租户在压力下计划自杀的帖子限流。不过，11月底以来，中国官媒开始出现文章，宣传政府正在采取行动，为人们排忧解难，还一起批斗起资本市场。
“我的房东终于上门了，求拉，有北京的救济群吗?”北京的贝小姐在网路论坛上发出微弱的呼喊，与近十位跟本台分享经历的受害租户一样，他们都因安全原因不愿意全名受访，或只愿意接受文字采访。
贝小姐在体检业工作，今年九月才从另一家爆雷的长租公寓自如，搬到蛋壳公寓，一个月租金3000，已先付半年。她说，几个礼拜来，维权群里已渐渐冷却，大家心照不宣的是，“只能等等官方说法吧，我们是弱势群体啊。”她给记者的文字回复中写道，房东给她到明年一月底的搬家期限。
另一位也称自己是“弱势群体”、网名“仙女味的小果子”的女孩就没那么幸运了。她在微博分享两张疑似在寒风中搬家的照片，写到“哎，蛋壳就可以逍遥法外了吗，弱势群体没有人保护。”
不过，“小果子”在今年五月批评武汉日记作者方方、甚至扬言要割掉方方舌头的贴文被翻出，引来网络一阵嘲讽。
“共青团联手蛋壳，亲手把自己用过的小红粉活埋了”，一则留言写到。
盛洪则表示同情，“她很可怜，她的精神也住在蛋壳里，现在蛋壳破了。”
(记者: 唐家婕责编：申铧网编：洪伟)